Este foarte ușor să cumperi o mașină pe credit. Nu trebuie să ai mulți bani pentru asta. De regulă, plata inițială este de 10 - 20% din costul mașinii. Cel mai dificil lucru va fi atunci, când va veni momentul plății acestui împrumut. Este bine dacă starea dvs. financiară se îmbunătățește și ce să faceți atunci când venitul scade. Atunci când alegeți un împrumut, este important să luați în considerare nu numai suma împrumutului, dobânda, suma plății, ci și riscurile financiare.
Deseori, dorința de a conduce o mașină nouă îi face pe oameni să facă prostii. Indiferent de situația sa financiară, o persoană cumpără o mașină nouă la credit. După un timp, nu mai are cu ce să plătească și vinde mașina. Pentru a preveni acest lucru, trebuie să alegeți împrumutul potrivit, precum și să vă pregătiți protecția financiară.
Atunci când alegeți un împrumut, vă recomand să luați în considerare 3 opțiuni. Acesta este un împrumut profitabil, un împrumut conservator și un împrumut sigur. Suma plății în exces pentru aceste împrumuturi este diferită. Un împrumut bun are o mică plată în exces, dar un risc mai mare. Un împrumut sigur vă va permite să trăiți mai liniștit, dar plata dobânzilor va fi substanțială.
Să ne gândim la fiecare opțiune mai detaliat. Pentru calcul, luați în considerare o mașină în valoare de 1.000.000 de ruble. Nu vom lua în considerare opțiunea agresivă a unui împrumut, atunci când aveți în mână doar 100.000 de mii de ruble, iar restul sumei este pe credit. Nu toată lumea va putea extrage plăți lunare în valoare de 30.000 de ruble. Ar fi cel mai corect și rezonabil să acumulăm o anumită sumă de bani și să solicităm doar un împrumut. Să presupunem că ți-ai vândut mașina veche și ai economisit bani. Iar capitalul tău este de 500.000 de ruble.
Un împrumut profitabil este emis pentru o perioadă mai scurtă, în mod corespunzător plăți lunare mari. Datorită acestui fapt, plata în exces va fi minimă. Un împrumut pe termen scurt ar trebui considerat o perioadă de până la 3 ani. Cel mai profitabil împrumut este un împrumut auto, deoarece dobânda la împrumut este semnificativ mai mică decât cea a unui împrumut de consum. De regulă, atunci când solicitați un împrumut auto, trebuie să solicitați un CASCO. Dar există bănci în care înregistrarea CASCO nu este o condiție prealabilă. Împrumutul auto va fi cel mai profitabil împrumut, cu dobânzi minime și o mică plată în exces.
Pentru calcul folosim un calculator de credit pe site-ul www.calculator-credit.ru. Să introducem următorii parametri: valoarea împrumutului este de 500.000 de ruble, termenul de împrumut este de 36 de luni, rata dobânzii este de 11%.
Plata lunară va fi de 16369 ruble, plata excesivă a dobânzii va fi de 89297 ruble.
Când solicitați un împrumut auto, amintiți-vă că mașina va fi gajată de bancă, deci nu o puteți vinde.
Acum să ne uităm la un tip conservator de împrumut. Această opțiune este potrivită pentru un număr mai mare de cetățeni, deoarece are plăți lunare reduse. Suma plății a fost redusă prin creșterea termenului împrumutului la 5 ani. Pentru o astfel de perioadă, sunt emise numai împrumuturi de consum. Pentru a obține o rată a dobânzii favorabilă, contactați banca care vă emite salariul. De regulă, există programe speciale de împrumut pentru astfel de clienți și veți primi condiții favorabile.
Să introducem următorii parametri în calculatorul împrumutului: suma împrumutului este de 500.000 ruble, termenul împrumutului este de 60 de luni, rata dobânzii este de 20%.
Plata lunară va fi de 13.247 de ruble, plata excesivă a dobânzilor va fi de 294.817 ruble.
Un astfel de împrumut are o plată lunară mai mică, iar mașina dvs. nu va fi gajată la bancă.
Al treilea tip de împrumut este sigur. Potrivit pentru persoanele cu venituri mici sau care nu doresc să ramburseze rapid împrumutul și să cheltuiască bani gratis pentru alte nevoi. Alegeți o bancă care va emite un credit de consum pentru o perioadă mai lungă, de exemplu, 84 de luni. Datorită acestui fapt, plata lunară va fi chiar mai mică. Cu toate acestea, rata dobânzii va crește. Plățile excesive ale dobânzii totale vor fi mai mari, dar veți fi mai sigur. Un astfel de împrumut este mai flexibil, deoarece vă puteți gestiona plățile. Adică, cu o mică plată lunară, puteți plăti oricând mai mulți bani pe împrumut și puteți economisi dobânzi. Și când venitul dvs. scade, puteți reveni la suma minimă de plată.
Să introducem următorii parametri în calculatorul împrumutului: suma împrumutului este de 500.000 de ruble, termenul împrumutului este de 84 de luni, rata dobânzii este de 23%.
Plata lunară va fi de 12.024 ruble, plata excesivă a dobânzii va fi de 509.982 ruble.
Ca urmare, plata în exces a împrumutului va fi imensă, dar aveți o plată lunară mai mică și nu uitați de inflație. Peste 7 ani banii vor deveni lipsiți de valoare și veți restitui bani care au o greutate diferită.
Acum să comparăm toate cele trei opțiuni de împrumut.
Atunci când alegeți un împrumut, evaluați-vă situația financiară. Calculați-vă veniturile și cheltuielile. Puteți plăti un împrumut profitabil? Dacă plățile îți vor lua tot venitul, ia în considerare dacă merită riscul și să iei un astfel de împrumut. Economisirea banilor este foarte bună, dar luarea unui astfel de împrumut atunci când nu mai sunt bani în stoc ar fi o decizie greșită. Gândiți-vă la ce veți face dacă venitul dvs. scade și nu este nimic de plătit. Nu veți putea vinde mașina, deoarece aceasta este garantată.
Când aplicați pentru orice împrumut, trebuie să vă evaluați riscurile și să știți ce să faceți atunci când venitul principal scade. Vă sfătuiesc să pregătiți protecție financiară. Este necesar să creați o pernă de siguranță pentru numerar. Dacă plățile pentru împrumuturi sunt foarte mari pentru dvs., trebuie să amânați achiziția și să economisiți mai mulți bani. Creați o rezervă de numerar de 6 plăți lunare. În acest fel, veți avea o sursă de bani pe care o puteți folosi în cele mai dificile momente.
Această tehnică poate fi utilizată pentru orice valoare a mașinii. Introduceți costul dorit al mașinii în calculatorul de împrumut și obțineți alte rezultate de calcul.
Amintiți-vă că plățile împrumutului nu sunt toate cheltuieli atunci când cumpărați o mașină. În fiecare an trebuie să plătiți cu mașina asigurări, taxe, cumpărare de piese și alte costuri de funcționare.
